Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wydał kolejne rozstrzygnięcie na korzyść osób spłacających kredyty we frankach szwajcarskich, dotyczące zaciągnięcia kredytu hipotecznego na zakup mieszkania w celu jego wynajmowania (sprawa C-347/23).

Pytanie prawne przedłożone TSUE brzmiało, czy zgodnie z dyrektywą 93/13-EWG można uznać osobę fizyczną, która bierze kredyt na zakup mieszkania z zamiarem jego wynajmu, za konsumenta?

Dnia 24 października TSUE orzekł, że kredytobiorcy przysługuje status konsumenta w rozumieniu dyrektywy 93/13/EWG, nawet jeśli kupione mieszkanie od samego początku przeznaczone było na wynajem.

TSUE uznał także, że sytuacja głównego dłużnika oraz współdłużnika, którzy podpisali wspólną umowę kredytową, powinna być oceniana jednakowo, aby skutecznie chronić ich prawa jako konsumentów (punkt 29 orzeczenia).

W tej sprawie mieszkanie od początku było przeznaczone na wynajem. Kredytobiorcy, mieszkający na stałe za granicą, powierzyli opiekę nad nieruchomością polskiemu zarządcy, który pełnił rolę pełnomocnika zarówno przy podpisywaniu umów kredytowych, jak i późniejszym zarządzaniu lokalem.

Według TSUE, status konsumenta przysługuje nawet osobom fizycznym osiągającym dochody z najmu, o ile czynności te nie są działalnością zawodową. Interpretację tę potwierdzają wcześniejsze wyroki TSUE, które wskazują, że przynależność do kategorii konsumenta ocenia się funkcjonalnie, tj. z uwzględnieniem, czy dana działalność ma charakter zawodowy. Orzeczenie TSUE wzmacnia pozycję kredytobiorców wynajmujących swoje nieruchomości, choć wcześniej nie było pewności, że będzie dla nich korzystne. Decyzja wpisuje się w dotychczasową linię orzeczniczą TSUE oraz sądów krajowych, co sygnalizuje, że liczba spraw przeciw bankom może wzrosnąć. TSUE rozwiał wątpliwość tych sądów, które uznawały zakup nieruchomości z zamiarem wynajmu za wystarczający powód, by odmówić ochrony konsumenckiej wynikającej z dyrektywy 93/13/EWG. To orzeczenie powinno zachęcić osoby, które wcześniej nie zdecydowały się na dochodzenie swoich roszczeń, do podjęcia działań.